存款对银行的影响毕业论文(存款保险制度对银行业务的影响)

1.存款保险制度对银行业务的影响

存款保险制度是国家为抵御金融风险，防止银行倒闭引发兑付危机，保护中小储户的利益而设置的。

对银行业务来讲，因需要支付保险费用，主要体现在资金成本的上升，减少了利润。

另一方面，因为最高赔付个人存款50万，所以高端客户为分散风险将存款分别存入多家银行。因此对高端客户存款来讲既是机遇也是挑战，可能争取到也可能流失一部分高端客户。对小储户来讲，因为有了保险保障，所以四大行的国家信誉优势也在化解，利于中小银行争取客户。

能想到的就这些，供你参考。

2.银行存款利息和利税的论文

6月29日，在十届全国人大常委会第二十八次会议上，全国人大常委会已经授权国务院根据国民经济和社会发展的需要，可以对储蓄存款利息所得停征或者减征个人所得税。这意味着国务院可以随时作出取消或减征利息税的决定。

取消或减征利息税，对于当前的股市来说是一个利空。不过，这个利空本身对股市的直接影响是有限的。虽然有业内人士认为，取消利息税，相当于在不取消利息税的情况下加息0。765%，或相当于加了2。83次息（假定每次加息0。27%）。但我们更应该看到，即便是在全部取消了利息税的情况下，目前一年期的银行存款利率也只是3。06%，而不是更多。而如此的利率水平相对于股市里的投资收益来说，显然是不足以构成吸引力的。对于那些进入股市里的资金而言，它们不可能因此而退出股市流向银行。

不仅如此，取消或减征利息税对于股市来说，或许正印证了古人之所言：祸兮福之所倚。之所以这样认为，主要是基于如下三个方面的原因。

第一，取消或减征利息税不会增加上市公司的成本，不会损害上市公司的利益。虽然按照市场上流行的说法，取消利息税相当于加息76。5个基点，但取消利息税毕竟不等于加息。因为加息通常是既增加存款利率，也增加贷款利率，因此，对于上市公司而言，加息通常意味着企业生产成本的增加。但取消利息税显然不涉及到贷款利率增加的问题，因而不会影响到企业的生产成本，不会影响到上市公司的盈利情况。

第二，取消或减征利息税是银行类上市公司的利好。虽然取消或减征利息税对股市资金缺少吸引力，但对社会上的闲散资金来说还是有一定吸引力的。因此，取消或减征利息税有利于银行更多地吸引社会存款，这显然是有利于银行类上市公司的发展的。而鉴于银行类上市公司目前在股市里占有较大的权重，因此，银行类上市公司的稳定发展也是有利于股市的稳定发展的。

第三，取消或减征利息税或许将给股市带来取消或减征股息税、红利税的利好。虽然利息税与股息税、红利税是有区别的，但总体说来，在性质上利息税与股息税还是非常接近的。如利息是指个人拥有债权而取得的利息，而股息、红利则是指个人拥有股权取得的股息、红利。而正是这种相近的性质，所以现实中人们通常是把二者相提并论的，甚至就连税率也都保持一致，都是20%。而且，如果银行存款的负利率是取消或减征利息税的理由的话，那么回报率甚至不如银行存款利率高的股息率，更有取消或减征股息税的必要。

在取消或减征利息税的情况下，取消或减征股息税、红利税也将是人心所向。而一旦股息税、红利税真的追随着利息税的步伐也一并取消与减征，这显然是有利于增加股票的投资价值的，是股市的一大利好。

3.谁能帮帮我啊,我要写毕业论文,题目：人民币升值对我国商业银行的

（一）人民币升值会使得商业银行的资本充足率略有下降

人民币小幅调升对商业银行资本充足率的影响主要包括两个方面：一是外币资产贬值导致资本减少；二是汇率风险加大，使衍生产品的市场风险增加，从而扩大风险资产总额。从总体上看，由于我国商业银行外汇所有者权益在总所有者权益中的权重高于外汇风险资产在总风险资产中的权重，人民币升值将使商业银行的资本折合为人民币的减少幅度大于其风险资产折算为人民币的减少幅度，商业银行的资本充足率略有下降。根据2005年6月末的数据，粗略计算人民币升值2.1%之后，我国商业银行的总体资本充足率约下降0.1个百分点。具体到各家商业银行，在人民币风险资产和外币风险资产的风险权重结构相同的情况下，要看其外汇资产占总资产的比重和外汇权益占所有者权益的比重，前一比重越高，后一比重越低，人民币升值导致该行以人民币计算的资本充足率下降的幅度越小。

（二）人民币升值对于商业银行会计报表也产生了影响，按照《金融企业会计制度》，商业银行对会计报表的资产、负债类项目要按照期末汇率进行折算

人民币小幅升值使商业银行资产折算为人民币的绝对额下降，同时由于对权益类项目按照历史汇率进行折算，这对商业银行会计报表产生一定的影响。当然，由于会计处理不同，报表上反映出来的升值对净利润的影响也会有所不同。浦发银行、华夏银行和深发展将汇兑损益直接计入当期损益，而招商银行和民生银行通过“资本公积-外币折算差额”科目抵减股东权益，不影响当期损益，所以升值对招商银行和民生银行的影响不会直接反映在报表上。

六、商业银行应对人民币升值的策略

综上所述，人民币升值对商业银行产生广泛、长期和深远的影响。从短期看，对商业银行的影响是弊略大于利，总体影响程度有限。从长远来看则是机遇与挑战并存，商业银行将面临更加多变的环境，同时也将出现更多的新需求、新市场和新工具。基于对当前状况和今后发展趋势的判断，我们提出一些建议为商业银行面对挑战提供一些参考。

逐步调整自己的资产负债结构。增加美元负债，减少美元资产，另外，由于港元采取钉住美元的联系汇率制度，所以应该相应地减少港元资产增加港元负债。同时针对外汇存款下滑的不利局面，可以通过大力发展双币卡和国际卡产品以及满足客户需求的外汇理财产品稳定外汇储蓄，同时针对高端企业客户提供优质高效的外汇管理服务稳定企业外汇存款。积极主动地管理外汇贷款，并通过互换、资产证券化等方式有效管理风险。

在确保流动性、有效控制汇兑风险的前提下大力发展国际结算业务，针对受汇率制度变更影响不同的行业采取不同的营销措施，大力推广远期结售汇业务，适当发展福费廷以及保理等等，针对国际结算的特点，大力发展贸易项下融资业务。同时，还要保持合理的外汇资产负债结构、期限结构和币种结构。

大力提升外汇资金业务的风险管理能力、产品创新能力、市场营销能力和交易盈利能力。商业银行的外汇理财产品创新速度应该加快，重点发展期限短、收益高和灵活性强的产品。同时引进人才，提升交易能力和盈利水平，并将外币资金交易的风险管理纳入到全面的风险管理体系中去。

尽快完善外汇风险管理体系。商业银行应在认真评估本行外汇风险管理管理状况，积极完善外汇风险管理体系，并引进和培养外汇业务和外汇风险管理领域的专业人才，加强对外汇业务和外汇风险的内部审计。同时，利用远期、掉期等外汇市场新工具有效管理风险。

优化信贷业务的行业结构和客户结构。首先，要把控制因升值引起的信用风险纳入到全行授信管理的整体流程之中。其次，确定信贷业务的行业结构调整目标时，要充分考虑升值对各行业的不同影响。第三，从分析企业资产负债和收入支出的币种匹配情况、原料和产品的定价能力、上下游企业的景气变化情况等因素入手，分析人民币升值对客户经营和商业银行的影响，调整授信业务的客户结构。

完善资本充足状况的监控机制和调节机制。面对人民币进一步升值和汇率波动加剧的长期趋势，商业银行应完善资本充足状况的监控机制和调节机制，在筹集和运用资本时考虑汇率变动所造成的影响，保持合适资本充足水平，促进资金期限结构、币种结构和业务结构的优化。

4.移动支付对商业银行的影响论文怎么写

你可以向这些方面去分析研究，

互联网技术也改变了银行独占资金支付的格局，为客户提供了更多的选择。现在更加进步的是以支付宝为代表的第三方支付和移动支付从无到有有序的发展已不再局限于我网上的电子商务交易，而是延伸到传统的水电暖缴费、信用卡还款等。以支付宝、微信、财付通为代表的第三方移动支付占到支付市场的八成， 已经超过银联和银行的网银支付的总量，极大的影响了传统银行的支付结算业务，改变了传统金融业态。

一、拥有移动互联网领域强大的生活应用场景是构建移动支付生态链的核心竞争力，无论是阿里还是腾讯，从购物、餐饮、出行等方方面面拓展移动支付的应用领域。支付宝本身的崛起就是阿里打通整个网购产业链的核心，也巩固了阿里在网购领域的竞争优势。相比较而言，传统的银行卡支付却通常被看做替代现金交易的便利方式而已，不具备生态链特征，当然很难产生使用的粘性和更多的附加值。假如时间倒退五六年，消费者还没有很强的移动互联网使用习惯，那么手机近场支付有可能成为主导性支付模式，就跟日本和韩国一样，但是现在产业的路径依赖已经无法改变移动支付大格局。

二、决定互联网金融成败的首先不是技术而是用户体验。从我国移动支付产业变迁可以很容易发现，标准之争其实就是一场利益之争，无关乎技术谁更强。两种技术本质上都可以采用，只是博弈一方要改变主流的国际游戏规则，以国家利益名义强推新标准，这跟我国移动通讯标准和银联本身的银行卡标准走过的路没什么区别，只是我国的移动通讯标准不算特别成功，中国银联借助强大的中国消费者力量成功地走向了国际。近场支付2.4G中国标准则非常遗憾地没有成功。其实，互联网金融使用者的用户体验是第一位的，这是互联网完全异于传统IT之处。支付宝和微信支付的成功很大程度上得益于其强大的生活应用场景带来的良好用户体验，这是对传统商业银行坐商思维的彻底颠覆。“以客户为中心”的法则在移动支付产业和其他互联网金融领域体现得最充分。

三、从移动支付的单一功能到超级账户是决定互联网金融扩张的核心中的核心。支付宝变迁到余额宝，微信支付的功能越来越强大，我们能够清晰地看到支付领域传统的消费功能逐渐跟金融属性结合在一起的趋势，把用户的日常消费和理财两大功能打通，进一步强化账户的使用黏性，而这应该是传统银行卡需要思考的未来大趋势。

用户需求是决定金融创新的主要驱动力，而特定阶段的金融监管只是保证产业秩序的特定手段而已。商业银行在移动支付领域的暂时落后并不意味着没有机会，关键是思考自己的优劣势，把握互联网金融大趋势带来的机遇和挑战！

5.求存款方式与收益的论文,300字即可,可邮箱

在经历了资本市场火爆和降息周期的过程后，储蓄存款作为传统而最安全的理财方式重又进入视野。几乎所有研究机构都认为2009年CPI将会进一步下降，甚至可能出现负值，因此，存款的实际收益将可以保持稳定。中国民生银行广州分行的理财师周宇认为，今年在储蓄存款上，可选择1年（含）以下的期限作为稳健的投资品种，分多种期限多笔进行投资，尽量降低机会成本。

他建议市民在2009年可以利用三种存款方式提升资金收益。首先，为保证资金的流动性与盈利性要阶梯存款。将手中的闲置资金分别以不同期限存入银行，如以资金10万元为例，在不影响流动性的情况下，也可采用，1年期2万、2年期2万、3年期2万、5年期4万元，以提升资金收益率。

其次，利用银行定期一本通存款，适合每月结余资金的储蓄。每月存入一笔款项，存单期限相同，如每月存入1000元，存款期限为一年，一年下来，存款次数为12次，每月存款类似于零存整取，可解决活期存款利率较低的问题，有利于增加利息收入。但此种方式须留够足够的日常备用金。

再次，善用一天、七天通知存款，适合流动性需求较强的大资金。目前，一天和七天通知存款的利率分为0.81%和1.35%，此利率仍高于活期0.36%存款利率，以100万元资金为例，办理7天通知存款后，7天后所得利息收入258.90元，如果仅存活期，则7天后利息收入为69.04元，两者利息相差189.86元。

由于目前银行通知存款一般设置成"七天自动转存"，因此可实现"利滚利"，市民可在办理通知存款业务时，设置自动转存周期，系统将在转存周期到期后，将利息自动并入本金，存一笔新的7天通知存款。

此外，需要注意的是，首先要尽可能地留出一部分资金，不适合将资金全部存长期（保持一定流动性）。同时，一天、七天通知存款，适合5万以上资金，5万以下的资金可做一部分货币基金。

6.毕业论文开题报告怎么写啊

XXXXXX学院毕业设计（论文）开题报告

设计（论文）名称

设计（论文）类型 指导教师

学生

姓名 学号 学院、专业、班级

一、选题依据：（简述研究现状或生产需求情况，说明该设计（论文）目的意义。）

二、设计（论文研究）思路及工作方法

三、设计（论文研究）任务完成的阶段内容及时间安排

1.选题，完成文献综述和开题报告 2008年11月5日-12月28日

2.继续进行文献、实践材料搜集 2008年12月29日-2009年3月20日

3.撰 写 论 文 2009年3月21日-5月31日

4.完成答辩准备及答辩 2009年6月1日—6月20日

指导教师意见

指导教师签字： 年 月 日

教研室毕业设计（论文）工作组审核意见 难度 分量 综合训练程度

教研室主任： 年 月 日

设计（论文）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计；D-其它等。

7.商业银行创造存款货币要受哪些因素的影响

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：

个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素

3、法定存款准备金率：商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。

4、提现率：商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

5、超额准备金率：商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率往来通过转账结算，无须有现金。这样，银行可以通过记帐的方式发放贷款，从而进行信用扩张。

8.入世5年对于中国银行业的影响毕业论文,要和统计专业结合起来,从

根据与有关wto会员因达成的协议，中国加入wto后，银行业2年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；5年内允许外资银行具有完全的市场准入；5年内允许外资很行开办人民币零售业务；外资银行在指定的地区可享有中国国内银行相同的权利（国民待遇）；5年内取消地区限制和客户限制；非银行金融机构可办理汽车消费融资业务（white house office of public liaison,1999）。

从入世到外资银行享有与中国银行业同样待遇仅有5年，可以说中国银行业面监的竞争压力是巨大的，但同时开放也将带来前所未有的机遇。压力、机遇如何？认清加入wto，对中国银行业的不同方面的影响并准确给中国银行业定好位，作好应对准备，已是不容忽视的问题。

一、有关加入wto对中国银行业的正面影响 基于外资银行与中资银行的现状、实力比较“悬殊”，诸多论述均不约而同地把讨论重心放在其负面影响上，忽视了入世带来的正面效应，未免给人以“狼来了”的恐慌感。实际上，诸如中资银行资本金不足、呆坏帐仍未完全处理，先进技术引进将导致中资银行从业人员大量下岗、优秀人才流失，在缺乏透明度情况下长期积累的金融风险的集中引爆等“冲击”，从某种意义上说并非加入wto本身带来的，而是中国银长期积累下来的，加入wto不过使如何解决这些问题提前提上了议事日程。

随外资银行涌来的金融产品、管理经验、银行内部的规范和内控机制等等，都将丰富我国的商业银行体系。当然，这其中要有一个“时间”的概念。

从短期或中期来看，对于中国银行业可能是成本大于收益；；就长期而言，加入wto对于中国银于业来说将是净收益。认清入世后的正面影响，将给我们一个光亮的指引方向，并在不少数民族奋进的过程中能怀着希望去把握机遇。

具体来看，加入wto对中国银行业的正面影响有： （一）有利于中国银行的改革。在外资银行的压力面前，我国各级政府和金融管理机构将会鼎力支持中资银行的改革，使银行商业区化改革的步伐得以加快，在外资银行的压力面前，中资银行的经营管理水平将会提高，这正如“鲶鱼效应”—大量缺乏活力的国有银行就如悠然自得惯了的“沙丁鱼”，在外资银行这外“鲶鱼”的冲击下，会意识到危机，并开始拼命力争在发展中求生存。

还有，开放中国的金融市场，让外资银行进入，不仅会给国有银行起示范作用，促进国内银行业从业人员培养与成长，而且会引进先进的银行制度、技术、新的金融产品等等，给中国金融体制改革带来新的契机。 （二）增加外部资金进入的渠道。

外资银行的进入增加了外部资金进入中国的渠道，有利于加强中资银行市场的实力，为中国境内企业、特别是外商投资企业增加新的融资渠道。 到1999年8月底，中国批准的外商直接投资企业已达33。

55万家，已开业的外商投资企业超过20万家。毫无疑问，如果单靠几家中国的国有商业银行很难满足数额巨大的金融需求的。

（三）有利于中资银行扩展海外业务，促进其向国际标准接轨。根据wto的互惠原则，在允许大量外资银行进入中国的同时，中资银行开展海外业务将会较少受到市场准入的限制，为中资商业银行在国际金融市场上争取更广泛的生存空间创造了条件。

同时，中国的银行业也必须遵循国际“游戏规则”，即要按国际银行业经营管理的基本原则和惯例来运作。这必然促使中国的银行业加快实施全面的风险管理，完善内部控制机制及提高监管力度和有效性。

二、有关加入wto对中国银行业的负面影响 在加入wto给中国银行业带来的机遇和挑战两者之间，似乎后者更受人关注。 这主要基于以下事实的对比：外资银行在西方国家市场经济程度深、社会信用发达、法律环境较为健全等良好的外部经营环境下，形成了灵活的经营机制、先进的营销技术和超前的服务理念，以及完善的风险控制及监管系统，并拥有技术、资金和人才上的优势，而中资银行的外部环境与国外存在较大差距，又由于各方面的原因，造成了资本金不足，不良贷款比例高、税赋重、内控机制不健全且监管乏力等状况。

在如此实力对比的基础上，具体来说，加入wto将给中国银行业带来哪些以下三方面的挑战。 （一）对中资银行市场份额及盈利能力的冲击 首先，从业务上来看，在传统存贷款业务上，无论存、贷品种，中资银行均远远不及外资银行。

在美国，除了我国现有的所有存款品种外，还推出了与投资相结合的存款（与日经225股票指数挂钩的2年期定期存款在存期内，日经股票指数每上升1000点，存户即可赚取年利率2。 6%的回报）及外币定期存款户头，允许存户在16种外币中免费随意转换品种。

同样，中国的消费信贷和分期偿还还贷款等业务还尚待拓展；而美国消费待款已占整个商业银行贷款总额的20%，包括汽车、住宅、小额生活贷款，度假旅行贷款等。从表外业务（担保业务、贷款承诺、金融工具创新、中介服务）来看，西方银行的中间业务从20世纪80年代始得到迅速发展，已成为利润增长的主要来源；而我国尚处于计划经济向市场经济的转轨时期，金融市场尚需完善，表外业务品种少，档次低开办面窄、收益差，而且在我国曾经出现过的国债期贷、外汇期贷、股。

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