银行外汇业务发展状况

1. 银行外汇业务发展毕业论文(外汇交易实务论文2000字,我是学国贸的)

银行外汇业务发展毕业论文(外汇交易实务论文2000字,我是学国贸的)

1.外汇交易实务论文2000字,我是学国贸的

1.为满足客户真实的贸易、资本交易需求进行的基础外汇交易；

2.在基础外汇交易之上，为规避和防范汇率风险或出于外汇投资、投机需求进行的外汇衍生工具交易。

属于第一类的基础外汇交易主要是即期外汇交易，而外汇衍生工具交易则包括远期外汇交易，以及外汇择期交易、掉期交易、互换交易等。

外汇交易主要有 2 个原因. 大约每日的交易周转的 5% 是由于公司和政府部门在国外买入或销售他们的产品和服务，或者必须将他们在国外赚取的利润转换成本国货币. 而另外95%的交易是为了赚取盈利或者投机.

对于投机者来说，最好的交易机会总是交易那些最通常交易的（并且因此是流动量最大的）货币，叫做“主要货币”. 今天，大约每日交易的 85% 是这些主要货币，它包括美元，日元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和澳大利亚元。

这是一个即时的 24 小时交易市场，外汇交易每天从悉尼开始，并且随着地球的转动，全球每个金融中心的营业日将依次开始，首先是东京，然后伦敦，和纽约。不象其他的金融市场一样，外汇交易投资者可以对无论是白天或者晚上发生的经济，社会和政治事件而导致的外汇波动而随时反应.

外汇交易市场是一个超柜台（ OTC ）或“ 银行内部 ”交易市场，因为事实上外汇交易是交易双方通过电话或者一个电子交易网络而达成的，外汇交易不象股票和期货交易市场那样，不是集中在某一个交易所里进行的。

2.那位帮忙写个论文

从建国到现在，随着外汇体制改革的逐步深化，我国外汇市场经历了不同的发展阶段，对商业银行的外汇经营管理活动产生了巨大的影响。

新中国成立到1978年改革开放前，我国没有自由交易的公开外汇市场。我国实行改革开放之后到1994年，是外汇调剂市场与官方外汇市场并存的阶段。

此阶段实行外汇调剂制度，允许外汇留成单位按照国家规定的价格将外汇转让给需要用汇的单位来调剂余缺，商业银行依然游离在外汇市场之外，不参与外汇市场交易活动。1994年我国进行外汇体制改革，建立了银行间外汇市场，从此商业银行以市场参与者的身份进入外汇市场。

商业银行为企业办理结售汇业务后，在银行间外汇市场进行外汇头寸余缺调剂。此时商业银行完全是被迫进场交易，其行为从属于政府在经常项目开放情况下稳定汇率的目标，具有政策性业务的意义，汇率变动的风险完全由我国中央银行承担。

随着我国对外经济的发展，外汇储备迅速增长，结售汇体制也逐步从强制结售汇向意愿结售汇转变，外汇市场逐步活跃，商业银行与企业的汇率风险随之暴露。针对这种状况，2003年外汇市场进行了一系列的改革：推出远期结售汇业务、延长外汇市场交易时间、允许银行进行双向交易、增加欧元交易品种。

伴随着外汇市场的发展，商业银行逐步摆脱作为政府实行经济政策工具的角色，从自身业务发展需要出发，积极主动地参与外汇市场交易，以便规避风险、获取收益。随着我国经济实力的增长，人民币利率市场化与自由兑换进程的加快，2005年，我国外汇管理部门对外汇交易市场和汇率形成机制又进行了一系列改革：5月，外汇市场做市商制度启动；7月，汇率形成机制调整，人民币对美元升值2%;8月，远期结售汇范围扩大，允许银行对客户办理不涉及利率互换的人民币与外币掉期业务。

可以预见，随着我国向灵活汇率制度转变，外汇交易市场的深度和广度必将进一步扩大，逐步与国际金融市场融合，商业银行的业务经营也势必与外汇市场的联系越来越紧密。特别是汇率形成机制改革对我国商业银行的经营管理影响深远。

人民币汇率形成机制调整后，汇率的波动幅度比过去增大，变动频率比过去加快。同以往相比，我国商业银行的外汇风险更加日常化和显性化。

一是商业银行的资金账户和交易账户面临的外汇风险同时加大。在商业银行的资本构成中，美元等外币资本通常占有一定比例，在汇率调整后，其总资本随着人民币升值而缩水。

商业银行资金账户中的外汇资产和负债，也会随着汇率的升值或贬值而发生变动，进而影响损益。在新的汇率形成机制下，商业银行因为交易目的而持有的以外币计价、结算的金融工具折成人民币的数值，也会随着人民币对主要外币汇率的波动而发生变动。

由于长期在固定汇率制度下经营，我国商业银行过去往往忽视银行账户的外汇风险敞口，在汇率形成机制改革后，必须尽快调整风险管理理念和方式以便防范汇率波动带来的损失。二是商业银行的客户面临的外汇风险加大，增大了商业银行受损的可能性。

汇率形成机制改革不仅会直接影响商业银行账户和交易账户的资金头寸，还会通过影响其客户的外汇财务状况，间接地影响商业银行的资产质量和盈利能力。汇率波动的频度和幅度提高后，从事国际贸易的客户经营账户的外汇风险增加，其财务状况将随着汇率波动而盈亏不定，从而影响客户的偿债能力，进而使商业银行贷款的风险加大。

例如，某客户向大连市某商业银行举借人民币贷款1.3亿元，期限为6~12个月不等。该企业为两头在外的食品加工企业，原材料采购和销售回款均以美元计价结算，只能用出口收汇获得的美元结汇后得到的人民币来归还贷款。

该客户的利润率为4%~5%，若人民币升值超过4%，将对其收益造成重大影响，降低其偿还银行贷款的能力，从而使银行贷款风险上升，影响银行正常的经营和收益。三是商业银行的外汇理财业务风险加大。

随着对外经济贸易活动的日益频繁，意愿结售汇的逐步实现和汇率形成机制调整后，从事国际贸易、有外汇收支的客户外汇资产与负债的汇率风险逐渐扩大，需要利用银行外汇理财产品对所持外币资产及负债进行保值和增值，促使商业银行外汇交易的种类、数量和规模上升。相应地外汇管理部门也出台了一系列举措：从2005年8月2日开始，扩大远期结售汇业务的范围并放开对交易期限的限制；允许银行进行自主报价；开办不涉及利率互换的人民币与外币掉期业务。

为了满足客户的需求，商业银行积极研发外汇理财产品，这在促进我国商业银行外汇衍生产品交易发展的同时，也同时增加了外汇风险。虽说外汇衍生产品的创立本意是为外汇风险规避者提供一种资产避险和保值的手段，但其独特的虚拟性和杠杆性，又使其成为一种理想的投、融资工具和投机工具。

而且外汇衍生产品交易一般不列入交易者的资产负债表，潜在盈亏不会影响财务指标，避免了对资信状况的影响，所以，交易者不增加资产总额便可以增加收益。随着我国企业制度改革的深化，商业银行和其他工商企业的经营自主权将进一步加强，其趋利性将日益强烈。

在向客户提供远期、掉期等外汇衍生产品时。

3.求一篇关于人民币汇率的论文

人民币汇率概述第一，人民币是一种不能自由兑换外币的货币，汇率由国家外汇管理局统一制订和调整，并且，每日早晨通过新华社用中文、英文和法文发布。

一切外汇买卖和对外结算，除另有规定外，都必须按照国家外汇管理局公布的汇价折算。第二，我国人民币汇率的确定，则是完全独立自主的，不受任何外来的压力与影响。

第三，人民币汇价采用直接标价法，一般以100个外币单位为标准，折算为一定数额的人民币来标价的。人民币汇价有买入价、卖出价和现钞买入价三档。

买入与卖出都是针对银行来说的，买入价是银行买入外汇的价格，卖出价是银行卖出外汇的价格。买卖价之间的差额为0。

5%，作为银行的费用收入。第四，人民币外汇汇价不分电汇、票汇或信汇，都采用同一汇价。

但买入外币汇票和旅行支票时，因考虑到银行垫付资金问题，所以另收一定费用。第五，目前人民币汇率挂牌的货币都是可以自由兑换的货币，计有澳大利亚元、奥地利先令、比利时法郎、加拿大元、丹麦克朗、德国马克、芬兰马克、法国法郎、意大利里拉、日元、荷兰盾、挪威克朗、新加坡元、瑞典克朗、瑞士法郎、英镑、美元、香港元、澳门元、马来西亚林吉特、欧洲货币单位。

人民币汇率制度的改革中国人民银行总行于1993年12 月30日公布了我国外汇管理体制的新方案。（一）1994年外汇管理制度改革的主要内容 1.汇率并轨，取消人民币官方汇率，人民币汇率由市场供求关系决定，政府只在必要时予以干预和调控。

2.实行结汇制，取消对国内企业实行了长达15年的外汇留成制，企业出口所得外汇收入须于当日结售给指定的经营外汇业务的银行。以后需要用汇时，凭合法进口单据再向银行买汇，无须再经外汇管理当局批准，供求关系由汇率调节。

3. 银行向持有合法进口单据的用汇需求提供（出售）外汇。为确保供汇，建立银行间外汇市场，中心设在上海（即全国外汇交易中心），联网全国，相互调剂头寸，形成银行市场决定的汇率，外汇调剂中心的原有功能将逐步消退。

4. 取消外币和外汇券记价，经过一段时间过渡后，取消外汇券流通。（二）新外汇管理体制的主要特征上述方面的改革，使我国外汇管理体制进入一个全新的阶段，其主要特征是汇率统一、以结汇制取代留成制、以全国联网的统一的银行间外汇市场取代以前的官价市场和分散割离的调剂市场、以管理浮动汇率制取代以前的官价固定调剂价浮动的双重汇率制、以单一货币流通（人民币）取代以前的多种货币流通和计价。

这些重大改革，无疑使我国外汇管理体系进入一个更加透明、更加市场化、更加统一和高效的新时期。（三）新外汇管理体制的实施效果从实施的效果来看，这些改革措施无疑是成功的。

1.由于并轨前调剂价的使用范围已达80%左右（也有一种说法是达60%左右），汇率并轨实际上采取的是向调剂价看齐，一步到位的方法。汇率并轨以后，人民币汇率并没有像许多人担心的那样出现大的贬值，相反，人民币汇率稳中有升。

2.银行结售汇工作进展顺利，银行凭合法单据保证供汇。 3.建立了一个汇价、规则、主体、市场结构全国统一的外汇市场，消除了外汇供求的分割和地区价差，使得外汇资源在全国范围内实现了统一配置。

4. 取消了境内外币计价结算，外汇券作为特定环境下的产物，退出历史舞台。（四）新外汇管理体制仍然存在的问题第一，现行的强制结售汇制并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换。

因为现实中实行的是无条件地售汇和有条件的购汇。这种权利与义务的不对称，打击了企业创汇的积极性，扭曲了市场的供给和需求，表现出虚假的外汇供给大于外汇需求。

第二，为了稳定人民币汇率水平，一方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另一方面中央银行在上海外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖。当外汇指定银行在办理结售汇业务过程中出现超过限额的头寸后，必须在外汇市场上进行抛补。

这使得外汇指定银行仅成为中央银行经营外汇业务的柜台，而不是真正的市场交易主体。同时中央银行被动地服从市场吞吐外汇和人民币，这与中央银行宏观调控的初衷相悖，在一定程度上丧失了货币政策的自主性。

第三，现行结售汇制造成了国内外汇市场与国际外汇市场的分割，迫使企业只关注国内的结售汇价，而无需理睬国际市场汇价的变动。从而削弱了企业自主经营的权利和加强风险管理的能动性。

因此，人民币汇率制度的改革仍然任重道远。人民币自由兑换问题实现人民币的完全自由兑换是中国外汇管理体制改革的最终目标，但这一进程只能分阶段、分步骤地进行。

综合考察，一国货币完全可兑换性的实现都是依照以下顺序进行的：实现经常项目的货币可兑换一完善资本项目的管理一完成货币的完全可兑换。从世界经济发展的历史看，各国也是不可能在货币自由兑换进程中出现超越阶段的发展的。

因此，在对当前中国外汇管理体制改革问题加以研究时，需要首先关注如何完善银行间外汇市场，怎样改进人民币汇率的形成机制和调节机制，加强中央银行对外汇市场的调控应从哪些方面入手等内容。尽管有关我。

4.毕业论文题目《外汇储备规模对我国经济的影响及对策》导师说太大了

根据国家统计局2007 年发布的数据来看，我国2006 年的 GDP 总额是209,407 亿元，外汇储备额已占其比重的 40%;(3) 从短期外债比率测算。

短期外债余额反映一个国家快速清偿的能力，按国际惯例以100%，其必须保证外汇储备能全部清偿短期外债。这一指标又以500%为上限，因为当外汇储备超过短期外债过多，会导致大量资源的闲置造成资源的浪费。

2007 年我国短期外债余额为 1,662.94 亿美元，早已远远超出了 5 倍的上限。其次，从现实需要来看。

我国的外贸进出口总额2004 年突破 1 万亿美元。尽管贸易顺差的数额不大，2004 年上半年国际收支经常项目顺差 74.7 亿美元，但资本和金融项目的顺差达到了 668 亿美元，目前经常项目和资本项目的双顺差还在继续增长。

2004 年前 9 个月，外汇储备以月均120 亿美元的速度增长。进入2004 年 10 月，贸易顺差继续扩大，当月的贸易顺差达到了 71 亿美元。

而且，除了正常的资本流入外，在人民币升值预期的驱动下，国际游资大量向我国涌入，尽管我国实行比较严格的资本项目管制，但部分热钱通过各种渠道进入了国内，使得超额外汇储备的问题愈加突出，超出了我国对外经济发展的正常需要。这种持续的以较大顺差形式出现的国际收支不平衡，同样不利于经济发展。

二、我国超额外汇储备的弊端一国外汇储备本质上意味着国家在国际上可换取的各种资源和物资的权利，是国家财富的积累。保留适度的储备规模，有利于防范金融风险，但储备过多，既不利于一国国内货币稳定和经济稳定，也是资源浪费和国民福利水平的下降。

（一）高额外汇储备带动了国内物价上涨。由于我国目前实行的是外汇集中管理体制，企业和个人从境外获得的外汇收入都必须兑换成人民币，这些外汇也就变成了央行的外汇储备。

因此，随着外汇储备的增长，央行对外投放的人民币也逐步增长。按照我国近年的外汇储备每年 2,000 多亿美元的增长速度，每年央行除了按经济需要投放人民币外，还要额外投放1.6 万亿人民币左右。

这些超额投放的货币带来了物价上涨，持续下去，将不可避免地发生通货膨胀危机。（二）巨额外汇储备加剧了人民币升值压力。

汇率取决于外汇对本国货币的需求。外汇上升，实际上是对人民币的需求增加，为了同时稳定国内经济形势，人民币供应量不可能快速增加，这就使人民币汇率上升，增加了升值的压力。

人民币升值给我国的出口贸易带来了严重影响，特别是对于我国这样一个以“价廉”取胜的国家，众多出口商是靠着相对较低的生产成本在国际市场上占有着一席之地。人民币升值相对提高了产品的价格，削减了我国的优势。

而目前我国对外贸易四处碰壁，各种关税、反倾销、贸易壁垒层出不穷。人民币升值无疑给对外出口雪上加霜。

在全球经济低迷的情况下，给我国的整体经济形势又蒙上一层阴影。（三）持有巨额外汇储备要冒着巨大的资产缩水的风险，增加了外汇的管理成本。

我国的外汇以美元和欧元为主，这其中又以美国债券为主。这种单一的结构增加了外汇储备的汇率风险。

美国政府为了振兴经济，削减国债，实行弱势美元政策，即放任美元贬值。美元持续走低，已经使我国损失惨重。

根据国际货币基金组织的估计，如果美元贬值 25%，则美元的持有者的损失会达到美国GDP 的 10%。也就是说，越多的美元外债，会让我国成为美国经济损失的真正买单人，美元一旦失手，损失惨重的将不是美国而是持有大量美元资产的我国。

（四）持有过量的美元资产要承担巨大的机会成本。我国是发展中国家，往往面临着资金不足的问题。

从国际市场上筹措资金时往往要被强加风险溢价。与此同时，我国把外汇储备投向流动性很高，收益率不足的美国国债，放弃了把储备投入国内或者国外那些收益率更高的机会。

这样一来，相当于以低价将国内资金带给国外，一方面又高价从国外带入资金，损失是显而易见的。（五）巨额外汇储备增加了我国的长期负债。

因为我国大量的外汇储备并非贸易创造，而是来自直接的投资或者是投机性游资的增加，应当看作是对国际金融市场的一种负债。直接投资的资金取决于被投资国的政策是否有利于投资人，如果有利可图，资金会留下来，如果政策并不对其有利，则有可能随时撤走。

而国际游资的稳定性更差。一旦这些资金撤离我国，央行将因结汇过多而面临巨大挑战。

三、如何运用我国巨额外汇储备对于目前如何运用外汇储备的问题，各经济学家们纷纷提出自己的看法。目前主要有：购买海外资源及其他稀有资源；认真参股收购重要领域的国外企业包括跨国公司；增加我国的黄金储备；支持企业“走出去”；支持居民对外投资与理财，从而达到藏富于民或蔵富于企的目的。

鼓励国内借债企业和机构，尽可能用人民币购汇或银行贷款购汇，提前偿还外债。鼓励企业在境外发行美国债券和申请外币贷款，等等。

笔者认为，利用这个机会推进人民币的国际化无疑是一种很好的选择。我国应该抓住自身经济快速增长，人民币汇率具有较强升值预期这一黄金时期，顺势开放我国的资本账户，积极推进人民币国际化和向外输出货币。

并且按照 6.5 元人民币兑 1 美元这一比例计算。

5.论文题目：外汇投资分析的方法要求： 1.字数：2500字左右爱问知识

外汇黄金的做单方法有很多，这个根据每个的性格，喜好，自身原因，心态以及资金等有很大关系，在此给出的是自己的看法，大家可以根据自己的实际情况来参考下，形成自己的做单方式，这样才可以在这个市场里面盈利。

第一种：小资金挂止损做日内短线单（资金在500——3000美金之间）：因为资金小，所以止损各方面都比较小，所以最好是做做日内短线，资本的一个原始积累，这个时候要把所知道的各个方面都要结合起来，这种方式是一个心态，资金管理以及技术的一个综合，在这个里面，心态和技术显的更加重要。第二种： 3000美金——10000美金之间，对于这个资金量，可以试着去做做中长线，不过很多人做中长线的时候也想去做做短线，所以说在这个资金量内的人的操作方式最好的是：一个单子做中长线，定一个比较大的止损，一般在200点左右，盈利目标要在500点以上的中长线。

另外在这个中间，可以继续开仓做短线，做波段，这样中间波段你也赚到了，利润会更大些。第三种： 10000美金以上，对于这个比较大的资金量，有些人喜欢做短线，也有些人喜欢做长线，做短线的话，建议轻仓进去，1%的仓量，不盈利不出就可以了。

长线的话也要轻仓，这样就比较好了。这里有几种方法，一种是金字塔加仓法，这个不管是顺势还是逆势都可以盈利，如果是逆势的话资金必须很大，是你有资本补仓，但是不建议，最好顺势去做。

第二种方法是，资金大，重仓操作，这种方式也可以，短期利润大，不过风险也很大，建议谨慎操作。外汇黄金运用均线做单：首先必须的几步：均线设置 5 10 20 40 60 布林带周期20 偏差2 划出来趋势线在日线小时线五分钟分析大趋势从日线四小时看，定出大趋势一般在一定位置进单，这个位置一般在支撑阻力位置，或者是趋势线位置，设个止损，在设个止盈，按照周期可能有的点位来走，资金大，5000美金以上的话，看日线，四小时定个趋势，在15分钟按照趋势进场，止损设上，一般在15分钟下方支撑或者上方阻力位置。

资金大，5000美金以上，不想设止损的话，看日线四小时定趋势，在15分钟进场，小仓进一般0。1——0。

2，止损不设置，但是要有个心理止损，这个心理止损是个比较关键的位置，没有盈利不出，如果亏损了，按照小时线进行加仓，加仓点位之间差距至少要有50个点，然后加仓的手数是你下单的手数的一倍或者还是0。 1——0。

2，这样就可以了，当到目标位置，赚钱了可以考虑出局，如果下破关键位置了就考虑出局，这个止损也不要超过200点资金小，第一种方式是要合理分配下仓位，一种短线重仓的话，看好行情在进，自己的把握在60%以上考虑进场，20%——50%的资金量，要严格止损，目标不建议很大，按照出局方式出局，资金小，第二种方式是设个目标一单盈利多少点好比说20个点吧设个止损，一单20个点就考虑出局，就这样操作，这要严格止损几种不建议的做单方式：做数据，在数据出来前2分钟做个单子，按照预计的结果来做，好比说利好，就做多单，止损10个到20个目标50——100个点，但是这样做有个不好的就是就怕跳空，跳空的时候止损没用。锁单，一个多一个空，任何位置都这样做，然后在关键位置平一个留一个，一单亏钱，但是另外一单赚钱概率很大，这种做法在看不懂的时候可以试试，都在盘，看不懂就这样，当出来方向了平一个留一个外汇黄金盈利模式：做公司，这个需要大投入，各方面管理，事情多，不过利润空间大做经纪人，做客户，这个利润稳定，没什么风险，高收益，投入不大，但是需要坚持，需要努力去做做账面盈利，一个账户，慢慢操作，使账户上的资金慢慢增加，这样也可以赚钱，不过对技术资金心态要求比较大做佣金，这种方式赚的钱是比较稳定的，一天操作很多次就赚佣金，这个利润也很大，但是就是有点累，时间上要把握下其实方式很多，主要是看我们自己怎么选择，要结合自己的性格，心态，资金等来做。

6.谁能帮帮我啊,我要写毕业论文,题目：人民币升值对我国商业银行的

（一）人民币升值会使得商业银行的资本充足率略有下降

人民币小幅调升对商业银行资本充足率的影响主要包括两个方面：一是外币资产贬值导致资本减少；二是汇率风险加大，使衍生产品的市场风险增加，从而扩大风险资产总额。从总体上看，由于我国商业银行外汇所有者权益在总所有者权益中的权重高于外汇风险资产在总风险资产中的权重，人民币升值将使商业银行的资本折合为人民币的减少幅度大于其风险资产折算为人民币的减少幅度，商业银行的资本充足率略有下降。根据2005年6月末的数据，粗略计算人民币升值2.1%之后，我国商业银行的总体资本充足率约下降0.1个百分点。具体到各家商业银行，在人民币风险资产和外币风险资产的风险权重结构相同的情况下，要看其外汇资产占总资产的比重和外汇权益占所有者权益的比重，前一比重越高，后一比重越低，人民币升值导致该行以人民币计算的资本充足率下降的幅度越小。

（二）人民币升值对于商业银行会计报表也产生了影响，按照《金融企业会计制度》，商业银行对会计报表的资产、负债类项目要按照期末汇率进行折算

人民币小幅升值使商业银行资产折算为人民币的绝对额下降，同时由于对权益类项目按照历史汇率进行折算，这对商业银行会计报表产生一定的影响。当然，由于会计处理不同，报表上反映出来的升值对净利润的影响也会有所不同。浦发银行、华夏银行和深发展将汇兑损益直接计入当期损益，而招商银行和民生银行通过“资本公积-外币折算差额”科目抵减股东权益，不影响当期损益，所以升值对招商银行和民生银行的影响不会直接反映在报表上。

六、商业银行应对人民币升值的策略

综上所述，人民币升值对商业银行产生广泛、长期和深远的影响。从短期看，对商业银行的影响是弊略大于利，总体影响程度有限。从长远来看则是机遇与挑战并存，商业银行将面临更加多变的环境，同时也将出现更多的新需求、新市场和新工具。基于对当前状况和今后发展趋势的判断，我们提出一些建议为商业银行面对挑战提供一些参考。

逐步调整自己的资产负债结构。增加美元负债，减少美元资产，另外，由于港元采取钉住美元的联系汇率制度，所以应该相应地减少港元资产增加港元负债。同时针对外汇存款下滑的不利局面，可以通过大力发展双币卡和国际卡产品以及满足客户需求的外汇理财产品稳定外汇储蓄，同时针对高端企业客户提供优质高效的外汇管理服务稳定企业外汇存款。积极主动地管理外汇贷款，并通过互换、资产证券化等方式有效管理风险。

在确保流动性、有效控制汇兑风险的前提下大力发展国际结算业务，针对受汇率制度变更影响不同的行业采取不同的营销措施，大力推广远期结售汇业务，适当发展福费廷以及保理等等，针对国际结算的特点，大力发展贸易项下融资业务。同时，还要保持合理的外汇资产负债结构、期限结构和币种结构。

大力提升外汇资金业务的风险管理能力、产品创新能力、市场营销能力和交易盈利能力。商业银行的外汇理财产品创新速度应该加快，重点发展期限短、收益高和灵活性强的产品。同时引进人才，提升交易能力和盈利水平，并将外币资金交易的风险管理纳入到全面的风险管理体系中去。

尽快完善外汇风险管理体系。商业银行应在认真评估本行外汇风险管理管理状况，积极完善外汇风险管理体系，并引进和培养外汇业务和外汇风险管理领域的专业人才，加强对外汇业务和外汇风险的内部审计。同时，利用远期、掉期等外汇市场新工具有效管理风险。

优化信贷业务的行业结构和客户结构。首先，要把控制因升值引起的信用风险纳入到全行授信管理的整体流程之中。其次，确定信贷业务的行业结构调整目标时，要充分考虑升值对各行业的不同影响。第三，从分析企业资产负债和收入支出的币种匹配情况、原料和产品的定价能力、上下游企业的景气变化情况等因素入手，分析人民币升值对客户经营和商业银行的影响，调整授信业务的客户结构。

完善资本充足状况的监控机制和调节机制。面对人民币进一步升值和汇率波动加剧的长期趋势，商业银行应完善资本充足状况的监控机制和调节机制，在筹集和运用资本时考虑汇率变动所造成的影响，保持合适资本充足水平，促进资金期限结构、币种结构和业务结构的优化。

7.求救啊

金融开放已经使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得了巨大收益。从长期看，逐步扩大金融开放，并最终融人全球金融体系不仅可以使我国继续获得这些收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行、保险及证券等相关行业在国内金融市场面临日趋激烈的国际竞争，从业务、人才、管理等方面给我国金融产业的各个领域带来直接冲击，并将进一步对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。因此，对我国的金融业而言，全球金融一体化既是机遇，也是挑战。

对银行业的影响

从长期看，我国银行业将从逐渐融入全球金融一体化进程中获得多种收益，诸如有助于减少我国银行业在国际市场准人方面受到的限制，有利于国内银行拓展海外业务，实现跨国经营等。除此以外，最大的收益还体现在制度改革与制度创新方面。融人全球一体化一方面意味着我国的银行业将要面对资金实力充足、管理先进、服务高效的国际大银行的有力竞争，有助于从外部增强我国银行业改革与发展的压力和动力，加快我国银行业的改革和现代化进程；另一方面也意味着我国的银行业，包括中央银行的监管方式，必须与国际标准接轨，有利于推进我国银行业改革的规范化。

但是从短期看，甚至从中短期看，这种融入并不是没有成本的。我国银行业的现状是，虽然在经历了十多年的改革开放之后已经取得了长足的发展，但银行体制改革与发展的最终目标还远未实现，许多深层次的制度性问题，如商业化程度较低，激励机制扭曲，创新能力不强，不良资产比例高等，仍然没有得到根本解决。许多方面远远落后于国际先进水平。差距悬殊下的市场竞争必然会给国有银行带来负面影响。

可以预见，一旦现有的各类保护性措施取消后，国内银行业将出于非常不利的竞争地位：

首先，向外资银行开放中资企业的人民币业务不可避免。由于外资银行的资金成本低、贷款开发能力强、贷款质量高，有可能导致大量效益好、讲信用的优质客户向外资银行转移，而效益和信用评级较差的客户，以及一些政策性业务继续留在国内银行，出现“逆向选择”的现象。这可视为对中资银行的最大威胁。

其次，外汇业务方面的限制也将逐步取消。依托通过国际市场筹集低成本资金的优势，外资银行就能以较低利率对国内客户提供外汇贷款，从而凸现其外汇业务的优势，对国内银行的外汇业务产生较大冲击。

第三，人民币业务的地域限制也将最终解除。目前，在华外资银行主要分布在大城市和沿海城市，仅上海、深圳、北京三地就集中了在华外资银行总数的70%。随着人民币地域限制的放松，外资银行将会向更多的沿海城市扩展，加强对优质客户的争夺。

第四，在开放其他金融服务方面，外资银行将居于垄断地位。外资银行在金融数据处理和咨询服务以及混业经营方面具有绝对优势，它们熟悉国际金融领域，长期分析国际金融形势，注重市场开发，有丰富的市场竞争经验，具备很强的技术和金融产品开发能力，尤其是在个人资信系统方面，能够提供优良的服务。因此，在提供其他金融服务方面，外资银行将处于垄断地位。

最后，外资银行出于开拓国内市场方面的考虑，将吸引走大批国内银行界优秀的管理和专业人才，给国内银行的经营管理形成一定的冲击。

以上竞争格局必将对国内银行业产生重大影响：

一是市场份额出现流失。我们可以比照加人世贸组织作一个简单的估计。根据预测，中国加入WTO五年之后，外资银行的外币存款市场份额将上升到15%。人民币存款的市场份额将上升到5%至10%（宫占奎，2000；王雪冰，2000）；其外币贷款市场份额可超过1/3，人民币贷款市场份额将达到15%左右；中间业务的市场份额很有可能超过50%；外资银行将获得绝大部分金融衍生产品交易业务以及投资银行业务的市场份额。十年之后，外资银行将占有整个银行业市场1/3的份额（王雪冰，2000）。

二是盈利能力下降。伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的减少，其盈利能力必然随之降低，最终将影响到中资银行的收益。如果考虑到中资银行特别是国有商业银行同时还肩负着沉重的历史包袱，这种状况将使中资银行处于十分危险的境地。

三是影响中资银行的流动性。资金来源逐渐从中资银行分流到外资银行，必将对中资银行的流动性产生不利影响。鉴于中资银行特别是国有商业银行的不良资产比例已经很高，流动性损失不仅会恶化国内银行的风险状况。甚至有可能对中资银行的生存构成威胁。

8.求金融创新与我国银行业的发展论文在百度里找到一些文章,但是都没

邹承儒江楠《金融创新--招商银行发展壮大的法宝》金融创新——招商银行发展壮大的法宝邹承儒江楠摘要：2006年末，中国全部取消外资银行经营人民币业务的地区和客户限制，银行业面临着严峻的考验，中国银行业不仅本土之间存在竞争，而且要与实力雄厚、技术先进、经营管理经验丰富的外资银行竞争。

如何在竞争日益激烈的中国市场保有优势，将是中国银行业长期面临的主要问题。文章把关注点放在本土盈利能力最强的招商银行上，努力在其经营上找出一条适合中国银行发展的新路。

关键词：招商银行；金融创新 2006年12月11日，中国金融业全面对外开放，外资银行可以不受区域和业务种类的限制在华开展金融业务。这意味着，中国国有商业银行的对外封闭和对内垄断的格局将被打破，中国商业银行与国外金融“巨鳄”的竞争将渐次展开。

本文通过介绍招商银行在金融创新方面的历程，战略，特点和应注意的问题，为国有银行如何应对外资挑战提供借鉴和参考。招商银行自诞生之日起，就没有政府的资金支持和其他的特殊政策辅助，作为中国首家全额法人持股的股份制商业银行，其非政府的出身就决定了它的市场性。

这种市场性的本质使得招行在面对国有银行的垄断和自身巨大生存压力时，能够自发的焕发出强大的创新基因和动力来适应市场，确保自身的存活和快速发展。这是招商银行创新的市场性基因的要义所在。

美国著名经济学家弗里德曼认为，金融创新实际上“是一种国际货币制度的变革”，国际货币制度的空前发展“使得金融市场上的各种创新层出不穷，创造出新的金融工具和金融结构”。本文从微观金融主体——商业银行的角度界定金融创新定义如下：金融创新是商业银行实现利润最大化，通过重新整合他们的金融资源所进行的创造性活动和开发活动。

一、招商银行金融创新历程 1989年在中国首先开办离岸金融业务，外汇业务成为发展初期的重要支柱；20世纪90年代中期以来，招行在国内股份制银行中率先大力发展储蓄业务，凭借一卡通逐步形成了零售银行业务的比较优势，把握了市场先机；1999年，成为中国首家全面启动了网上银行一网通的银行，作为中国电子商务和网上银行的代表进入21世纪，招行制定和实施了“三步走”的发展战略：业务网络化、资本市场化和发展国际化，同时大力发展信用卡业务。 2002年12月发行国内第一张双币信用卡，其后招行信用联合国航、携程、MSN、三星、百事、等众多大公司一起打造中国信用卡领先品牌。

2005年，成功开发了“外币现金池产品”。该产品是面向集团型企业外币资金集中管理的现金管理类产品，是目前国内最有效率、技术水平最高的现金管理方式之一。

2006年，率先提出“十变”的战略导向，新的盈利模式和发展模式加速形成；H股上市后，又根据新形势的发展要求，动员全行力量，编制新的中期发展战略规划。2007年3月24日，与国际奥委会全球合作伙伴VISA国际组织联合推出了VISA奥运信用卡，伴随着VISA奥运信用卡的诞生，以“2008和世界一家”为主题，引入了“和”的理念。

二、招商银行金融创新的三步战略不难看出，20世纪90年代，金融创新主要是产品服务上的创新，这是商业银行金融创新的主要表现形式，但是面对技术革命浪潮的冲击，银行单纯业务种类的创新行为很容易被仿效。进入21世纪以后，招行在产品服务创新的基础上，逐步完善管理战略创新，这是产品服务创新有更大突破的前提与保障。

尤其2004年以来，加快推进管理国际化进程，管理理念不断走向系统和成熟，为全行的持续健康的金融创新指明了方向；管理体制改革被提上议事日程，稽核体制、零售银行体制、风控体制改革相继启动；管理机制不断完善，通过绩效考核、内部分配等机制创新，促进了全行资源配置效率的进一步改进；管理手段与技术逐步改善，引进开发了SAP财务管理与人力资源管理系统、信用风险评级系统、资产负债管理与资金转移定价系统、资金交易与风险管理系统等等。一系列迈向国际化管理方面的创新，推进着招行管理体系的不断完善与管理水平的不断提升，确保了产品的创新能在一个更高的技术层面上推行，短期内不会被竞争对手模仿，也带来招行业绩在短短几年大幅提升。

表1 2000年度和2006年度招商银行年度主要数据和财务指标招商银行 2000年 2006年总资产（百万元） 219,561 934,202 股东权益（百万元） 3,537 55,160 贷款总额（百万元） 109,743 565,702 存款总额（百万元） 163,444 773,757 净利润（百万元） 711 7,107 不良贷款率（%） 13。 62 2。

12 营业收入（百万元） 8,607 38,038 资本充足率（%） 11。71 11。

40% 净资产收益率（%） 20。11 12。

89 资料来源：2000年和2006年招商银行年度报表从表1可以比较出，招商银行近6年来的由于管理战略带动得规模扩张效果很显著，总资产规模、股东权益、存款总额、贷款总款、营业收入、净利润等2006年末的数据是2000年末的数倍，不良贷款率也有很明显的下降。近期招行正在尝试理念与文化的创新，这不仅是前面两个层次创新的源泉，也是商业银行金融创新的关键推动力。

任何。